分段利息怎么算？中途还款、利率调整与天数口径填写教程

先区分：数学测算与可主张金额

本工具按使用者确认的本金、年利率和日期计算单利，可以拆分本金或利率变动的期间。它不自动取得 LPR，不判断合同约定效力或可获支持的利率范围，不计算复利及执行加倍利息。算出的数值不等于法院一定支持的金额。

实际还款先冲抵费用、利息还是本金，需要依据约定、法律及具体清偿情况核实。只有已确认属于归还本金的金额，才应据此减少下一段本金。

案例一：10 万元借款，中途归还本金 2 万元

以下为虚构的数学演示。假定已确认：2026 年 1 月 1 日本金 100,000 元，年利率 3.6%；2 月 1 日归还本金 20,000 元；计算至 3 月 1 日。使用 365 天基数，算头不算尾，且不计复利。

合计 59 天，利息 526.68 元。第一段为 100000 × 3.6% × 31 ÷ 365 = 305.75 元；第二段为 80000 × 3.6% × 28 ÷ 365 = 220.93 元。各段四舍五入到分后汇总。

2 月 1 日是前段结束日，也是后段开始日。默认口径下，它只在后一段计息，不会重复计算。不要把前段结束填成 1 月 31 日，否则两个期间不接续。

把上述案例填入计算器

1. 选择口径

   打开分段利息计算器，年计息基数选“365 天”，期间口径保留“算头不算尾（各段不重叠）”。这些只是本案例假设，不是所有借款统一适用的口径。

2. 填写第一段

   开始 2026-01-01，结束 2026-02-01，本段本金 100000，年利率填写 3.6。字段单位为百分比，不要填成 0.036。

3. 添加第二段

   点击“添加计息期间”，开始日期为 2026-02-01，结束改为 2026-03-01，本金改为 80000，年利率仍为 3.6。下一段填写剩余本金，不是本次还款金额 20000。

4. 计算、核对、导出

   点击“开始计算”，检查两段分别为 31 天和 28 天，合计 526.68 元。需要附表时，可复制结果或下载 Word 明细，再与合同及流水逐项核对。

案例二：第二段年利率也调整为 3%

沿用前例，假定 2 月 1 日起年利率经核实调整为 3%，则第二段只需将年利率改成 3。第一段仍为 305.75 元，第二段为 80000 × 3% × 28 ÷ 365 = 184.11 元，合计 489.86 元。

只有利率变化而本金未变时，也应在变动日拆段，前后本金保持一致。多次变化按时间顺序继续添加，当前最多支持 24 个期间。

360 天、365 天和结束日怎么选？

实际合同或计算依据另有口径的，应先确认本工具是否适用。不能为了得到较高金额随意切换基数或首尾日期。

常见错误与结果核对

提示“须从上一段结束日期接续”怎么办？

使前一段结束日期等于后一段开始日期。中间确有不计息期间时，可在确认口径后增加年利率为 0 的期间，或分别测算并说明间隔；不要隐去时间差。

收到一笔还款，能直接减本金吗？

不能仅凭到账金额判断。应先确认其抵充项目，再填已经核实的剩余本金；工具不会自动分配本金、费用与利息。

为什么和另一张表差几分钱？

核对基数、首尾日期、实际天数和舍入顺序。本工具每段精确到分后汇总，和所有未舍入小数最后统一取整的方式可能不同。

可以直接套用某个 LPR 倍数吗？

工具不判断具体案件的利率依据、合同成立时间或司法保护范围。请先确认适用规则，再填写年利率，不能把示例 3.6% 当作法定利率。